最低还款与分期还款，哪个更划算？

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最低还款与分期还款，哪个更划算？

时间：2025-01-04 01:16:25

在日常消费过程中，使用信用卡成为愈来愈多消费者的选择。由于种种原因，我们有时可能会遇到无法一次性还清全部欠款的情况。此时，银行通常会提供两种还款方式，即最低还款和分期还款。这两种方式哪个更划算呢？本文将详细探讨这个问题。

最低还款和分期还款哪个划算

最低还款：节省利息成本但影响信用评分

最低还款是指持卡人每月只需偿还信用卡账单的最低还款额，一般为账单金额的5%-10%不等。如果持卡人选择这种方式，银行会按照未还金额计算利息，直到全额还清为止。虽然最低还款可以缓解资金压力，但它会产生高额的利息费用，长期来看可能会加重负担。例如，假设账单金额为10000元，最低还款额为10%，即持卡人只需还1000元即可，剩余9000元将按照日利率万分之五计息，年化利率为18.25%。这意味着，如果持卡人在接下来的一年内未能全额还清欠款，最终需要支付的利息可能高达1640元。选择最低还款方式将影响信用评分。银行会认为持卡人没有足够的还款能力，从而降低信用评分，导致未来申请贷款或信用卡时出现困难。

分期还款：分担利息成本但需支付手续费

分期还款是指将欠款分为若干期等额偿还，每期支付固定金额，直至还清全部欠款。银行会按照分期期限收取一定比例的手续费，但利息费用相对较低。例如，假设账单金额为10000元，选择6期分期还款，银行将按照0.6%的手续费率收取手续费，总计60元。如果分期期限为6个月，则每期需偿还资金为1683.33元，即每期需偿还本金1678.33元（10000/6）及利息5元（10000*0.005/6）。通过这种分期还款方式，用户需支付的利息总额为30元（即每期利息5元*6期），远低于最低还款方式的利息成本。因此，如果您希望减少利息支出，分期还款可能是更好的选择。

如何选择？

选择最低还款还是分期还款主要取决于个人的财务状况和还款能力。一般来说，如果您的信用评分较高，并且能够在较短时间内还清欠款，那么选择最低还款方式可能会更划算。如果您担心无法在未来的一年内还清欠款，选择分期还款可能是更好的选择。这样能够避免产生高额的利息费用，并且有助于保护信用评分。如果您希望减少利息支出，分期还款也可能是一个更好的选择。选择最低还款还是分期还款，需要根据您的具体情况来决定。在做出选择之前，请仔细考虑自己的财务状况和还款能力，以确保做出最佳选择。

综上所述，最低还款和分期还款各有优缺点，具体选择应根据个人实际情况而定。如果您能够及时全额还款，那么最低还款对于缓解短期资金压力可能是一个不错的选择。如果您需要较长的时间来偿还欠款，那么分期还款可能更适合您。无论选择哪种还款方式，都应尽量避免长时间逾期还款，以免造成不必要的经济负担和信用损失。