再论团贷网的违规操作：非法集资与资金池滥用

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再论团贷网的违规操作：非法集资与资金池滥用

时间：2025-02-16 04:02:18

近年来，互联网金融行业爆发式增长，但随之而来的风险亦不容忽视。团贷网作为曾经拥有较大规模的P2P平台，其经营中的违法违规行为逐渐暴露。在规范经营行为、防范系统性金融风险的大背景下，团贷网的违法活动更为引人深思。

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团贷网的其中一项主要违规行为是非法集资。根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》中的规定，非法吸收公众存款是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的违法活动。通过团贷网，个人可以在平台上出资，然后将这些资金贷给有需要的人，平台从中抽取服务费。这种形式的资金汇聚行为在很大程度上与吸收公众存款并无区别。团贷网在累计融资额度超过200亿元的情况下，却未能获得中国人民银行的许可，导致相关业务开展不符合法律规定。在非法吸收公众存款的罪名下，团贷网的经营者已受到法律制裁。

团贷网资金池的滥用，是另一项严重违规行为。根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的要求，对于P2P网络借贷而言，平台本身只能作为信息中介，不能充当资金池。团贷网以各种名义将用户资金汇集到平台账户中，这使得平台在某种程度上变成了资金的管理者，从而违背了其作为信息中介的定位。资金池的建立，不仅增加了资金管理的风险，也为平台提供了非法挪用或是转移资金的机会。特别是当平台出现经营危机时，储户的资金安全将无法得到有效保障。在团贷网案中，资金池现象尤为严重，且资金池的使用情况未能得到及时披露，监管机构无力进行有效监管，导致用户资金存在较大风险。

团贷网的违规行为不仅损害了消费者权益，也扰乱了金融市场秩序，增加了金融风险。为维护金融市场的稳定，保护投资者的利益，应加强互联网金融行业的监管，提高准入门槛，完善法律法规，并加强信息披露和风险提示，引导投资者理性投资。同时，还需对违法违规行为进行严厉打击，建立健全风险预警和处置机制，以促进互联网金融行业的健康发展。